バリューチェーンファイナンス－変わりゆく顧客の視点からみた、企業と銀行の「対話」の技術

目次：

第I部　　バリューチェーンファイナンスとは何か
第１章　すでに始まっている顧客と銀行の関係の変化
◆銀行は顧客の眼からはどのように見えているのか
銀行は企業経営者から相談相手だとは思われていない／法人企業統計から透けて見える「頼りにされない銀行」の実態／銀行の競争相手は、銀行ではなくなっている
◆これから、顧客と銀行はどこに向かっていくのか
ソーシャルファイナンスの潮流／中小企業金融円滑化法終了の真の影響／真に事業計画策定に関わることができない銀行／企業の自立を支援するということ
第２章　バリューチェーンファイナンスが実現するビジネスモデル
◆バリューチェーンファイナンスとは何か
顧客への影響を意識していない銀行／バリューチェーンファイナンスの定義／Value―企業が付加価値を生む構造を「見える化」する／Chain―価値が形づくられるつながりにともに関わる／Finance―企業と金融機関がともに成長を支え合う金融手法
◆バリューチェーンファイナンスは、金融のビジネスモデルをどのように変えていくのか
バリューチェーンファイナンスと信用リスク管理／信用格付と与信方針を区分して考える／バリューチェーンファイナンスが実現するビジネスモデル
◆バリューチェーンファイナンスを実践している金融機関
第四銀行の事例／広島銀行の事例／西武信用金庫の事例
第II部　　バリューチェーンファイナンスを実現する顧客との対話
第３章　企業と銀行の対話はどのように失われていったか
◆企業と銀行の情報の非対称性はなぜ発生するのか
情報を隠し合う企業と銀行の関係／「客観性と説明責任」の誤った運用がもたらしたもの／「成功するビジネスモデルは説明しにくい」というジレンマ／「業種」と「ビジネスモデル」
◆形式化された情報の限界
財務スコアリングモデルの限界を知る／「債務償還年数」という誤解／「案件」の審査か「稟議書」の審査か／企業経営者と銀行員における思考の逆転
第４章　顧客のバリューチェーンにともに関わる「対話」の在りかた
◆対話のレベルにおける三つの段階
対話とは「ともに観る」こと／他者である「誰か」―「お金レベルの対話」／銀行員の靴を脱ぐ―「事業レベルの対話」／「われわれ」の将来の視点に立つ―「経営レベルの対話」
◆事業・経営レベルの対話を高めていくための処方箋
企業の「事業」、「経営」の課題に向き合うための定性情報／企業評価の空白地帯／銀行で定性情報が活用されない理由／企業を観るポイントは、過去・現在から将来へ／競争優位の源泉を評価する「知的資産経営評価」／自社の経営状態を説明する能力としての「財務経営力」
◆企業の成長要因を可視化する「収益結晶化理論」
「収益結晶化理論」／財務情報と定性情報を一体化した経営実態把握手法へ
第III部　バリューチェーンファイナンスを実現する銀行の業務設計
第５章　部分最適を生み出す銀行の組織構造
◆銀行における組織問題の深層
なぜ銀行の組織はタテ割りになってしまうのか／部分最適のバッドサイクル／「だってしょうがない」私という銀行員の自己正当化欲求
◆銀行での全体最適の業務設計は可能か
リレバンに取り組む銀行ほど現場が疲弊している理由／「顧客の引力」による全体最適
第６章　顧客中心の業務を設計する
◆バリューチェーンファイナンスを実現する顧客中心業務設計
顧客中心業務設計とは何か／業務分析から見えてくる顧客情報の分散／銀行業務の因数分解◆顧客中心業務設計の実践
顧客への影響を意識するアカウントプラン／顧客中心業務を実現する組織／顧客中心業務設計への７つのステップ／顧客中心業務設計のポイント